Кто не рискует...

Росинбанк — молодой банк, его история насчитывает полтора года. Это головной банк холдинга “Росинбанк”, в который сегодня входит четыре банка: два московских (Росинбанк и Легпромбанк) и два региональных — Росинбанк-Сибирь в Новосибирске и Констанс-банк в Санкт-Петербурге.

Как правило, объединение банков в холдинг позволяет быстро и эффективно решать такие острые проблемы российской банковской системы, как низкий уровень капитализации, ограниченные возможности привлечения больших займов. Особенно привлекательна такая структура для крупных клиентов, в частности, потому, что банк, входящий в холдинг, имеет большие возможности кредитования. Холдинг также предоставляет своим клиентам услуги финансового консультанта по выводу на рынок ценных бумаг, страхования рисков. Диверсификация рисков между участниками холдинга позволяет увеличить надежность банков.

Для банков участие в холдинге тоже выгодно, поскольку позволяет расширить перечень предоставляемых услуг, повысить общую эффективность деятельности, существенно улучшить качество обслуживания клиентов, увеличить возможности кредитования. Кроме того, банк получает возможность расширить клиентскую базу, снизить издержки на юридическое сопровождение, обеспечение безопасности банковских операций, а также затраты на юридическое обеспечение и рекламные цели. Есть и еще плюс — банки, вошедшие в холдинг, получают доступ к новейшим банковским технологиям, приобретенным или разработанным самим холдингом.

Росинбанк обслуживает как государственные учреждения и финансовые организации, так и крупные коммерческие фирмы различных сфер деятельности, предприятия малого и среднего бизнеса. С целью стимулирования развития производства в России банк предлагает предприятиям кредитование обновления основных средств (включая станки и механизмы, технологическое оборудование и транспорт) на основе лизинговой схемы. Для клиентов Росинбанка организована программа доверительного управления активами. Обособленный учет средств доверительного управления — вплоть до открытия специальных счетов в Банке России — позволяет обеспечить высокую надежность переданных в управление средств.

Профиль клиента
Компания: Росинбанк Местонахождение: Москва Руководитель: Алла Вельмакина, начальник департамента информационных технологий Проблема: Автоматизация банковских операций

Профиль партнера
Компания: R-Style Softlab Местонахождение: Москва Руководитель: Анна Чернобыльская, руководитель отдела развития программных продуктов Решение: Поставка системы RS-Bank 5.1

Особенности выбора

Для банков, создаваемых в наши дни, вопрос об автоматизации ставится c самого начала их существования, поэтому руководство Росинбанка год назад столкнулось с проблемой выбора автоматизированной системы. А выбор оказался на удивление небольшим. По мнению специалистов банка, на рынке банковских систем (АБС) в 2001 году было всего два продукта хорошего уровня — это система, разработанная компанией "Диасофт", и RS-Bank компании R-Style Softlab.

У каждого банка — собственные критерии выбора автоматизированной системы. Для Росинбанка было важно, чтобы система позволяла своими силами быстро делать доработку модулей, — приходилось учитывать частые изменения законодательства в стране, ставшие уже притчей во языцех. Ведь сплошь и рядом бывает, что фирма-разработчик не успевает вовремя внести изменения в свой продукт, и тогда заказчик вынужден длительное время выполнять некоторые операции вручную. Кроме того, Росинбанку требовалась система с максимальной открытостью. В данном случае пользователям хотелось иметь в своем распоряжении нестандартные формы отчетов, не предусмотренные ни в одной готовой системе. Заказывать разработку новых форм или переработку стандартных стоит больших денег, поэтому планировалось, что подобные работы сотрудники банка будут выполнять своими силами. Далее, все автоматизируемые банковские операции должны быть охвачены средствами одной системы — иными словами, она должна иметь достаточно широкую функциональность.

Принимались во внимание и соображения стоимости продукта и быстрой окупаемости внедрения. Выше мы упомянули, что Росинбанк рассматривал в качестве вариантов две системы — "Диасофт" и RS-Bank. У "Диасофта" есть немало достоинств, включая хорошо обкатанный комплекс по ценным бумагам, но в целом это решение показалось руководителям Росинбанка менее привлекательным — из-за закрытости и чрезмерно высокой цены. Росинбанк планировал постепенно наращивать оборот, и поэтому окупиться внедрение данной системы могло совсем не скоро.

Итак, чаша весов склонилась в строну решения компании R-Style. Но здесь вставал вопрос о выборе версии RS-Bank: с одной стороны, более старая версия 5.0 уже опробована на достаточном количестве внедрений, с другой — новая и не очень обкатанная версия 5.1 представляла собой более прогрессивный продукт. "Все, что нас не устраивало в версии 5.0, в новом продукте было лучше продумано, там были действительно очень неплохие задумки, — говорит начальник департамента информационных технологий Росинбанка Алла Вельмакина. — Мы решили взять новую систему на свой страх и риск". Риск же был связан с тем, что к тому времени не существовало законченных внедрений новой версии — продукт еще был относительно "сырым".

R-Stylе Softlab http://www.softlab.ru

Компания, входящая в группу компьютерных компаний R-Style, занимается разработкой комплексного программного обеспечения для банков и предприятий. Ключевой продукт компании — комплексная банковская система RS-Bank, на базе которой предлагается ряд специализированных решений. Продукция R-Stylе Softlab сегодня эксплуатируется в каждом четвертом банке, действующем на территории России.

О внедрении

В штате Росинбанка имеется сильная команда программистов, поэтому было решено проводить внедрение своими силами — помимо прочего это, по мнению заказчика, могло значительно удешевить проект. Обнадеживал тот факт, что система, оснащенная встроенными средствами разработки, позволяет заказчику не только настраивать продукт, но и разрабатывать свои программные модули и без проблем встраивать их в систему взамен стандартных блоков. В системе обозначены точки входа, благодаря чему в состав RS-Bank можно включать отдельные куски, написанные на различных языках программирования. "При этом система продолжает работать как единое целое, что нам очень понравилось", — подчеркнула г-жа Вельмакина.

Встроенный инструментарий Одной из отличительных черт программных продуктов компании R-Style Softlab традиционно считается встроенный язык RSL, позволяющий программистам банка самостоятельно наращивать систему. В настоящее время макроязык RSL имеет развитые средства, обеспечивающие поддержку технологий ActiveX, интеграцию с продуктами Microsoft Office, удаленный запуск процедур в трехуровневой архитектуре, исполнение SQL-конструкций — как средствами ADO для любых SQL-источников данных, так и через функции специальной DLM-библиотеки при доступе к базам данных под Microsoft SQL и Sybase SQL. Сейчас в системах R-Style Softlab реализован объектный язык Object RSL и инструментарий RSL для Windows — Visual RSL. Имеется также "скрипт-машина" (RSL-script), которая позволяет исполнять макросы RSL и на стороне Интернет-сервера, и в браузерах. На базе RSL-script уже реализован ряд Интернет-расширений сервера (конференции, гостевые книги, отчеты по БД RS-Bank через Интернет и т. п.). В инструментарий RSL входит графический отладчик, в котором реализован стандартный набор отладочных функций.

Как мы упомянули выше, самостоятельное внедрение системы способно удешевить проект, хотя финансовый фактор часто вторичен. Есть банки, которые, имея в штате программистов, не считают нужным прибегать к внедренческим услугам сторонних компаний. Но и по сравнению с ними Росинбанк пошел еще более нетрадиционным путем — решил самостоятельно внедрить не до конца отработанную новую систему, со всеми вытекающими отсюда проблемами.

В банке была организована команда внедрения из трех специалистов. Ее силами ядро RS-Bank было внедрено практически за две недели. Сказалось преимущество молодого банка, которому не требуется переносить данные из старых систем и что-то существенно переделывать. Поэтому процесс внедрения ядра фактически был несложен — внедренцы установили систему на платформе СУБД Pervasive SQL и начали работать, постепенно проводя настройку.

Практически сразу были запущены модули РКО и "Зарплата-кадры", затем подключен модуль "Клиент-банк", потом "Депозитарий". Сейчас идет внедрение модуля "Ценные бумаги". В автоматизированной системе на данный момент полностью готовится бухгалтерская отчетность, частично — отчетность для Центрального Банка. Подготовка финансовой отчетности ведется пока собственными средствами.

Часть операций, которые в стандартном варианте RS-Bank полностью решаются средствами системы, в Росинбанке модифицировали. Например, стандартная операция открытия счета предусматривает три шага, а в данном случае было добавлено еще несколько шагов. Это связано с тем, что в Росинбанке принята своя технология прохождения документов, отличная от стандартных проводок в бухучете. По словам Аллы Вельмакиной, новая версия RS-Bank хороша тем, что операцию можно модифицировать не путем обычного добавления проводок, но, например, путем подключения документооборота. А это уже иное качество, позволяющее полностью реализовать банковскую технологию в виде операций. При открытии счета операция будет включать все стадии — прием заявления, контроль и т. д. Поскольку операцию можно разбить на отдельные шаги, каждый шаг закрепляется за конкретным исполнителем. Такая технология для банка очень удобна.

Доработан был и модуль "Банк-клиент" (Interbank). Это также было связано со спецификой работы Росинбанка, использующего иную, отличную от стандартной, форму документов. В Interbank для создания произвольных форм документов существует специальный инструмент — конфигуратор. Дело в том, что для большинства валютных документов не существует установленных форм. Поэтому банк создает формы, исходя из того, какие операции с валютой он поддерживает и как удобнее работать ему и его клиентам. На этот случай и существует “конфигуратор форм” в комплексе удаленного банковского обслуживания Interbank.

В результате сегодня все операции, выполняемые банком, проводятся в RS-Bank 5.1 — именно так и ставилась задача изначально. Система установлена на серверах производства Compaq; в ней одновременно работает примерно 120 пользователей.

Проблемы

Некоторые проблемы, как можно догадаться, обусловлены новизной пакета RS-Bank 5.1, а некоторые тем, что его внедрением банк занимается самостоятельно. Если бы за внедрение продукта отвечали сотрудники R-Style Softlab, то вылавливание ошибок, допущенных при разработке, адаптация к нуждам заказчика — все это оказалось бы для банка "за кадром". В данном же случае заказчик сам активно участвует в доработке продукта. "Мы находимся в постоянном диалоге и переписке с разработчиками, вылавливаем ошибки в продукте и совместными усилиями их устраняем", — говорит Алла Вельмакина.

Что касается проблем, связанных с новизной продукта, то здесь прежде всего можно упомянуть отставание документации от разработки самой системы. Существующие описания недотягивают до нужного уровня. "Пользователи иногда вынуждены искать то, что им нужно, «методом тыка", — отмечает Алла Вельмакина. То же касается и документирования периодически производимых изменений в системе. Пока, по отзывам заказчика, здесь часто все ограничивается простой декларацией. А составление технического описания и вовсе отстает от действительного состояния продукта.

Некоторые операции в RS-Bank заказчик сейчас вынужден дописывать не только из-за несоответствия внутренним правилам — не все сделанные разработчиками функциональные дополнения работают. Впрочем, с этой проблемой в Росинбанке справляются успешно, и, как уже говорилось, на сегодняшний день все операции, которые выполняет банк, автоматизированы с помощью системы RS-Bank 5.1.

Еще одну проблему добавило правительство. В 2002 году была введена в действие 25-я глава Налогового кодекса РФ, согласно которой к традиционной отчетности была добавлена налоговая отчетность и введен обязательный финансовый мониторинг. Многие фирмы вынуждены вести налоговый учет вручную, поскольку используемые ими автоматизированные системы все еще не доработаны в этой части.

Разработчики из R-Style Softlab в первую очередь реализовали налоговый учет в более распространенной версии 5.0, поэтому Росинбанк был вынужден делать налоговый отчет вручную и параллельно самостоятельно заниматься автоматизацией этой операции. Но уже в третьем квартале банк намерен провести налоговый учет с помощью RS-Bank 5.1.

АБС и законодательство Ввод в действие 25-й главы Налогового кодекса не был неожиданностью для R-Style Softlab, но законодательная база не устоялась даже после 1 января 2002 года, и реализация налогового учета одновременно в версиях 5.0 и 5.1 (с учетом необходимого тестирования, выпуска пользовательской документации и т. д.) оказалась сложной. Примечательно, что о неустоявшейся налоговой базе говорили сами представители МНС уже в феврале этого года, а закон 57-ФЗ, изменивший ситуацию, был опубликован 29 мая 2002 года. С учетом того, что у RS-Bank 5.0 на сегодня (и тем более на начало 2002 года) значительно больше пользователей, существенную часть которых составляют мелкие банки, R-Style Softlab приняла решение о реализации налогового учета сначала именно в этой, более старой версии системы. Дело в том, что небольшим банкам крайне трудно организовать самостоятельное ведение налогового учета. Разница в сроках выпуска необходимых изменений в версиях 5.0 и 5.1 составила три недели.

Для финансового мониторинга специалисты Росинбанка также сами разработали соответствующее ПО, потому что в системе RS-Bank 5.1 на момент внедрения соответствующий модуль отсутствовал. "Откровенно говоря, у нас не было времени проанализировать, какое ПО предлагается в этой области на российском рынке, — отметила Алла Вельмакина. — В дальнейшем мы либо будем использовать “Финансовый мониторинг”, который предлагает R-Style, либо, если потребуется, доработаем свой".

Техническая поддержка

Росинбанк поддерживает тесные партнерские отношения с R-Style Softlab. Банк помогает разработчику в обкатке новых модулей, получая таким образом возможность раньше других клиентов познакомиться со свежими разработками. В частности, сейчас в Росинбанке идет опытная эксплуатация нового модуля "Ценные бумаги". Представители банка, имевшие опыт работы с R-Style Softlab, отмечают, что качество поддержки за последние несколько лет существенно выросло и достигло вполне достойного уровня, что абсолютно необходимо для нормальной работы.

Если говорить о таком виде технической поддержки, как книга ответов на Web-сайте, то, по мнению Аллы Вельмакиной, подобная услуга хороша для пользователей, еще не обладающих большим опытом. Они действительно могут найти в Интернете ответы на целый ряд вопросов, которые им самим подчас было бы даже трудно сформулировать. А когда пользователь уже приобрел определенный опыт, он на свой конкретный вопрос предпочитает получить ответ по телефону, тем более что многие вопросы такого рода оказываются весьма нестандартными.

Очень полезным для банка стало участие в семинарах R-Style Softlab, посвященных конкретным направлениям деятельности банка, таким, как работа с ценными бумагами, кассовые операции, внутрихозяйственная деятельность и т. п. Это позволяет всегда быть в курсе и поддерживать оперативный диалог с разработчиками.

Заказчики высоко оценивают и еженедельную рассылку, осуществляемую разработчиком. В числе прочего в ней сообщается обо всех изменениях, которые по тем или иным причинам вносятся в систему.

Отвлекаясь от данного конкретного проекта, отметим, что благодаря конкуренции разработчики банковских систем во всем мире стали включать в свои пакеты услуг выезд к заказчику, курирование внедренной системы, аутсорсинг и другие формы сервиса. Западные банки восприняли эти услуги с удовлетворением и сейчас широко ими пользуются. В России такие услуги не слишком востребованы. По словам Аллы Вельмакиной, причина здесь в том, что любой российский банк хорошего уровня предпочитает держать в штате собственных ИТ-специалистов, которым для успешного сопровождения системы вполне хватает оперативных консультаций по телефону ("горячей линии"). Банк, по определению, всегда предпочтет своего специалиста человеку, пришедшему со стороны. Возможно, западному банку иметь в своей структуре серьезный ИТ-отдел ни к чему. Однако в России, наоборот, этот путь оказывается гораздо удобнее.

Конечно, удержать в штате разработчиков высокой квалификации непросто. Программисту, достигшему определенного уровня, становится неинтересно заниматься исключительно технической поддержкой. Если банк не считает нужным платить таким специалистам весьма высокую зарплату, то ИТ-отдел будет постоянно страдать от текучки кадров. К счастью, в Росинбанке этой проблемы пока не существует. Программисты здесь разрабатывают необходимые модули, расширяя функциональные возможности автоматизированной банковской системы, — перед ИТ-отделом не стоит задача создавать отчуждаемое ПО, потому что банк занимается совсем иным бизнесом.

А вообще, как считает Алла Вельмакина, те банки, которые недавно приобрели систему RS-Bank 5.1, еще долго будут пользоваться технической поддержкой, оказываемой разработчиками.

Не только о планах

Росинбанк сейчас развивается весьма динамично, в его планах — открытие филиалов. По словам Аллы Вельмакиной, в будущих филиалах также должна внедряться система RS-Bank. Это обеспечит единство как средств автоматизации, так и технологий.

Планируется внедрение RS-Bank 5.1 и в Легпромбанке — втором московском банке холдинга. Сейчас этот банк пользуется системой RS-Bank 5.0, поэтому проект обещает быть более сложным: предстоит конвертировать всю базу данных из системы предыдущей версии. Но и в данном случае внедрение снова планируется осуществить своими силами, группой из трех человек. Срок его пока не определен.

В самом Росинбанке сопровождением системы занимается несколько подразделений. Одно отвечает за телекоммуникации и сети, другое — за аппаратную составляющую, третье — за программное обеспечение.

Внутри холдинга нет межсистемного обмена информацией, с точки зрения логики бизнеса он не требуется. Каждый банк представляет собой отдельную организацию, руководству холдинга предоставляется только соответствующая отчетность. Конечно, если нужно, банки, входящие в холдинг, подкрепляют друг друга ресурсами, но это не требует никакой дополнительной автоматизации.

В настоящее время Росинбанк не имеет лицензии на работу с физическими лицами, но этот вопрос находится в стадии проработки. Если он решится положительно, то банк будет внедрять продукт RS-Retail, разработанный также R-Style Softlab и, естественно, интегрированный с RS-Bank 5.1.

Алла Вельмакина отмечает, что руководству любого российского банка достаточно высокого уровня требуется средство аналитической финансовой отчетности, обеспечивающее хорошую аналитическую проработку деятельности финансовой компании. Кустарными методами такую отчетность не реализовать. Современные инструменты позволяют нажатием одной кнопки сразу получить на экране компьютера хорошо читаемую форму аналитического отчета. Поэтому подобный модуль в банковской автоматизированной системе не будет лишним. В нынешней версии RS-Bank этого нет, хотя есть определенные аналитические инструменты. В силу этого Росинбанк самостоятельно начал разработку соответствующего ПО.

Росинбанк, по утверждению г-жи Вельмакиной, пока не чувствует ограничений в работе системы ни в плане аппаратной платформы, ни в плане возможностей СУБД Pervasive SQL. Однако если в банке количество пользователей увеличится до 300, то вполне возможно, что руководство примет решение о переходе на АБС RS-Bank V. 6, функционирующую на платформе Oracle.

"Система RS-Bank в целом производит хорошее впечатление, — резюмирует Алла Вельмакина. — Но версию 5.1 нужно, как говорится, еще доводить до ума. Мы очень ждем выпуска следующей сборки, в которой, по словам разработчиков, будет реализовано многое из того, чего нет в предыдущей и что очень нужно нашему банку".

Росинбанк http://www.rosinbank.ru

Банк основан в апреле 2001 года, имеет лицензию Центрального Банка РФ № 3366 от 7.07.2001 г. По данным на 1.07.2002, Росинбанк, уставный капитал которого составляет 1 млрд руб., входит в первую сотню крупнейших российских банков по размеру собственного капитала. С октября 2001 года Росинбанк является основным расчетным банком первого Банковского холдинга “Росинбанк”. Росинбанк в полном объеме выполняет нормативы, установленные Банком России, обеспечивая при этом значительное превышение показателей по отношению к установленным Банком России значениям. Поэтому Банк России относит Росинбанк к первой категории надежности.