Новые способы оплаты услуг в России приживаются медленно. Виной тому не только консерватизм наших соотечественников: последние 10 лет государство не раз довольно бесцеремонно обходилось со сбережениями своих граждан. Поэтому люди, в большинстве своем не слишком доверяя банкам, предпочитают деньги хранить “в чулке”, предварительно обратив их в доллары, а расплачиваться наличными. По этой же причине нет у населения пластиковых карт — те, на которые предприятия в приказном порядке переводит заработную плату своим сотрудникам, не в счет.
Вот в таких условиях в конце 1999 года компания “ЛВ Финанс” и образовала дочернюю фирму "КредитПилот.ком" с целью создания современной мобильной платежной системы.
| Профиль клиента |
|---|
|
Компания Местонахождение: Руководители: Проблема: |
| Профиль партнера |
|---|
|
Компания Местонахождение: Решение: |
| Профиль партнера |
|---|
|
Компания Местонахождение: Решение: |
Идея
Первоначально перед "КредитПилот.ком" ставилась задача создания финансовой системы, ориентированной на мобильную связь. Дело в том, что услуга мобильных платежей должна войти в число услуг новой компании мобильной связи Sonic Duo, сеть которой, как ожидается, вступит в стадию коммерческой эксплуатации осенью текущего года (“ЛВ Финанс” владеет контрольным пакетом акций Sonic Duo).
Затем идея эволюционировала к созданию общей системы электронных платежей для оплаты покупок в Интернет-магазинах. Но в результате более глубокого изучения рынка оказалось, что новая система не менее интересна для применения на рынке обычных товаров и услуг. “Мы надеялись, что создание электронной платежной системы позволит людям участвовать во внедрении в нашу жизнь новых форм финансовых расчетов”, — отметил управляющий директор “ЛВ Финанс” Владимир Смольянинов.
По мысли разработчиков, новая платежная система должна упростить владельцам компьютера или мобильного телефона процесс внесения платежей за самые разные услуги, включая коммунальные. Причем возможность использования данной системы не должна зависеть от наличия у человека кредитной карточки или счета в банке.
Воплощение
Собственно воплощением проекта было занято несколько компаний. “Юникон/МС” разработала правовые, налоговые и учетные принципы функционирования, выстроила back-office системы. PricewaterhouseCoopers провела анализ и аудит. Большая же часть работ была выполнена внутри самой компании “КредитПилот”.
| АО “Юникон/МС Консультационная группа” http://www.unicon-ms.ru |
| Компания основана в 1989 году. Специализируется на оказании услуг в области аудита и учета, управленческого, финансового, налогового, правового и кадрового консультирования, стратегических рыночных исследований, информационных технологий, оценки имущественных комплексов, Интернет-консалтинга и корпоративных финансов. Сегодня в компании работает более 700 специалистов. |
| PricewaterhouseCoopers http://www.pricewaterhousecoopers.com |
| Образована в 1998 году в результате слияния двух фирм: Price Waterhouse и Coopers & Leibrand, история каждой из которых насчитывает около 150 лет. Сегодня PricewaterhouseCoopers — это крупнейшая в мире консультационно-аудиторская сеть. Она объединяет более 155 тыс. лучших специалистов из 150 стран. В России фирма впервые появилась в 1913 году, а в 1989 году возобновила свою деятельность. За последние 10 лет открыты офисы в Москве, С.-Петербурге, Южно-Сахалинске и Тольятти. |
С технической точки зрения система — это сложная база данных на основе СУБД Oracle, размещенная на сервере HP9000 L2000 от Hewlett-Packard. Физически сервер расположен на территории компании “КредитПилот”. Обслуживанием программно-аппаратного комплекса занимается коллектив из 15 человек.
От атак извне систему защищает межсетевой экран от Cisco; кроме того, “КредитПилот” разработала собственный блок внутренней безопасности системы, специалисты “КредитПилот” разработали и процессинговый блок.
Платежи отслеживаются в режиме online. На сегодняшний момент объем базы данных не очень велик — около 5000 пользователей, однако их число день ото дня увеличивается. При этом не планируется заметно увеличивать численность обслуживающего персонала “КредитПилот”. Масштабируемость системы такова, что позволяет обслуживать в будущем миллионы человек.
Несколько слов об этапах внедрения. Сеть была построена летом 2000 года. Тогда же закончилась поставка оборудования и разработка ПО. Были проведены технические консультации, проработка юридической части совместно с компанией “Юникон”. Зимой началось тестирование системы, и в апреле 2001 года она была запущена в коммерческую эксплуатацию. В это же время “КредитПилот” начала привлекать Интернет-магазины к использованию системы, создавать в Москве и Московской области свою дистрибьюторскую сеть.
Что это такое
Что же представляет собой платежная система «КредитПилот»? Попробуем объяснить принцип ее работы для абонентов мобильной сети Sonic Duo, тем более что это следующий большой этап развития системы.
Итак, абонент, внося плату за пользование мобильным телефоном, может дать поручение финансовой службе оператора перевести часть денег на оплату коммунальных услуг или услуг любой другой компании или магазина. В конце месяца абоненту пересылается отчет о том, куда и в какие сроки внесены указанные им платежи. Пополнять свой счет можно либо традиционно — через банк, либо с помощью пластиковой карточки (такой способ экспресс-оплаты сегодня применяют многие провайдеры и операторы мобильной связи). Сейчас в Москве у “КредитПилот” около 200 точек продаж карточек. Со временем карточки будут совместными с компанией Sonic Duo и их можно будет использовать как для оплаты услуг мобильной связи, так и других услуг, по выбору клиента.
Поручение об оплате тех или иных услуг абонент может сделать через Интернет или с помощью мобильного телефона, используя, например, службу коротких сообщений SMS. Пользователями платежной системы «КредитПилот» могут быть и физические, и юридические лица.
Спектр организаций, с которыми можно расплачиваться, используя систему «КредитПилот», постепенно расширяется. Компания на сегодняшний день заключила около 70 договоров с различными магазинами, среди них Интернет-магазины самой разной направленности — от компьютерных до продуктовых. Недавно “КредитПилот” подписала договор с “Космос ТВ”, так что пользователи могут теперь оплачивать услуги этой компании также с помощью новой платежной системы.
Сложности
На пути создания мобильной платежной системы ее разработчикам пришлось преодолеть немало сложностей. Первая проблема — техническая. Дело в том, что аналога подобной системы, по словам заместителя генерального директора компании “КредитПилот” Алексея Чуба, нет ни в России, ни на Западе, поэтому многое пришлось изобретать с нуля. В условиях неразвитости отечественной банковской системы у людей отсутствует культура платежа с помощью кредитной карты, поэтому платежная система учитывает ориентацию населения на наличные деньги.
Кроме того, необходимо было учесть фактор недоверия людей к передаче денег кому бы то ни было. Здесь расчет был на то, что если вы платите за пользование мобильным телефоном, то уже доверяете этой компании, а потому легче преодолеть психологический барьер и поручить оператору связи часть денег внести на счета других компаний за услуги, которыми вы пользуетесь. “Сочетая услуги мобильной связи Sonic Duo c мобильной платежной системой, мы имеем возможность убедить людей в том, что пользоваться такой системой действительно удобно”, — подчеркнул Владимир Смольянинов.
До сих пор существуют и юридические проблемы. Отсутствует закон об электронно-цифровой подписи, закон о криптографических приложениях, законы, касающиеся электронной коммерции. Поэтому все эти моменты при заключении договоров подробно оговариваются с каждым партнером.
Расписание на завтра
Однако платежная система «КредитПилот» уже востребована клиентами. Ею пользуется целый ряд московских магазинов. Компания “КредитПилот” расширяет сферу деятельности системы, заключая почти ежедневно договор с новым партнером. “Мы надеемся, что к середине 2002 года система уже окупится, если будет развиваться по намеченному пути, — отметил Владимир Смольянинов. — Здесь важен размер оборота: если он составляет 5 -- 6 млн долл. в год, то система уже окупаема. Поэтому она выгодна для использования в достаточно крупных организациях”. Системой «КредитПилот», по словам г-на Смольянинова, вполне может воспользоваться любой банк, потому что она предоставляет возможность расчетов с филиалами в реальном времени.
Систему можно адаптировать для использования в электронной коммерции, во всех существующих телекоммуникационных сферах. По словам Алексея Чуба, модификация системы никак не ограничивается. Сейчас прорабатывается возможность мобильной оплаты услуг Интернет-провайдеров, IP-телефонии и т. д. “КредитПилот” продумывает также возможность использования в системе платежей с помощью кредитных карт, что сделает сервис обслуживания покупателей обычных магазинов более полным.
Одновременно с началом работы мобильного оператора Sonic Duo “КредитПилот” будет предоставлять услуги оплаты с мобильного телефона — это основное направление деятельности компании. Будет развиваться и обслуживание электронной коммерции — ведь в этой сфере немало удачных и прибыльных проектов. В перспективе — применение платежной системы «КредитПилот» для оплаты туристических путевок, бронирования гостиниц, заказа такси, а также игры в мобильных казино, тотализаторах, букмекерских конторах. Для этого, по словам Алексея Чуба, мобильный телефон весьма удобен.
В заключение отметим, что подобно платежной системе «КредитПилот» в нашу жизнь приходит не только новая техника и новая услуга, но и действительно новая культура — неотъемлемая черта нового века.
| ООО "КредитПилот.ком" http://www.kreditpilot.com |
| Учреждена в 1999 году компанией «ЛВ Финанс». Основной вид деятельности — предоставление платежных услуг в рамках электронной и мобильной коммерции в режиме реального времени. Используемые в системе средства безопасности соответствуют государственным стандартам; компания обладает необходимыми лицензиями ФАПСИ. |
