БИСквит для Россельхозбанка

"Не без опасения взялся я временно редактировать сельскохозяйственную газету. Совершенно так же, как простой смертный, не моряк, взялся бы командовать кораблем."
Марк Твен. "Как я редактировал сельскохозяйственную газету".

Советские историки часто называли Россию XIX века преимущественно аграрной, а значит отсталой по сравнению с просвещенной Европой страной. Однако российская система сельскохозяйственного кредита имеет глубокие многовековые корни. Еще в июле 1803 года появилось специальное постановление Правительства Российской Империи "...о создании всероссийской системы организации доступного кредита для лиц сельского состояния". Именно тогда стали формироваться многочисленные кредитные учреждения: запасные денежные фонды, сиротские кассы бывших немецких колонистов, коммунальные кассы, удельные банки, вспомогательные и сберегательные кассы для государственных крестьян, инородческие ссудные кассы, сельские и волостные банки, а также ссудосберегательные кассы. Именно тогда деньги "на сельское благоустройство" пошли организованно и в массовом порядке.

Уже к середине XIX века, в 1859 году, по Высочайшему распоряжению начала работать Комиссия по устройству земских банков. Комиссия, куда входили лучшие финансисты и экономисты России, сделала один из ключевых выводов: стране необходима разветвленная система сельхозкредита, которая должна сочетать в себе государственные и коммерческие начала. В том же году Правительство Российской Империи принимает решение об устройстве земских банков, которые стали быстро создаваться по всей стране. Но государственные мужи отдавали себе отчет в том, что преобразовать российскую деревню можно только усилиями государства.

В 1882 году по монаршему велению с целью "...облегчения крестьянам всех наименований способов к покупке земли в тех случаях, которыми владельцы земель пожелают продать, а крестьяне приобрести оные" создается Крестьянский поземельный банк, а чуть позже и Дворянский земельный банк. К 1915 году оба этих банка, находившихся в ведении Правительства, охватывали своей филиальной сетью все губернии и области России, а также Царство Польское, Прибалтику и Закавказье.

Таким образом, к концу XIX столетия Россия имела мощную систему сельскохозяйственного кредита, не менее развитую, чем в Англии или Германии того времени.

Во времена новейшей истории, в 1988 году, система сельхозкредита была выделена в самостоятельную от Центробанка единицу. С появлением государственного Агропромбанка СССР задачи финансирования агропромышленного комплекса оказались в его руках. В 1996 году Агропромбанк, тогда уже акционерный банк с минимальной долей государственного участия, был продан "Столичному банку сбережений". Так возник СБС-АГРО, а с ним и частная общероссийская система кредитования агропромышленного комплекса. Годом позже к кредитованию АПК бюджетными деньгами стали присоединяться и другие коммерческие банки страны.

Однако в 1998 году банки начали испытывать финансовые затруднения, а затем многие из них и вовсе прекратили свою деятельность. Страна на несколько лет фактически утратила аграрную кредитно-финансовую систему. Ряд банков, например, "Альфа-банк", смогли лишь в незначительной степени ее заменить.

Но у всех коммерческих банков был один общий, присущий им недостаток - в списке приоритетных направлений деятельности сельское хозяйство было не на первом месте. За счет перераспределения ресурсов средства перетекали в другие русла, отнюдь не связанные с задачей финансирования агропромышленного комплекса.

Именно поэтому в июне 2000 года получил лицензию Центрального Банка и начал действовать Россельхозбанк - банк со стопроцентным государственным участием. Он был создан исключительно для кредитно-финансового обслуживания предприятий и учреждений агропромышленного комплекса Российской Федерации.

Профиль клиента

Компания: Россельхозбанк Местонахождение: Москва Руководители: Игорь Гальперин, заместитель главного бухгалтера Проблема: В сжатые сроки обеспечить полную информационно-технологическую поддержку головного офиса и филиалов банка по мере их открытия на единой платформе

Профиль партнера

Компания: Банковские информационные системы Местонахождение: Москва Руководитель: Анатолий Грушко, директор по развитию Задача: Построение информационной системы Россельхозбанка на программной системе "БИСквит" и аппаратной платформе Intel

Профиль партнера

Компания: "АНД. Сетевые решения" Местонахождение: Москва Руководитель: Сергей Коваль, генеральный директор Задача: Поставка серверов на платформе Intel для головного офиса и филиалов Россельхозбанка

В начале пути

Правительство страны поставило задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую и расчетно-кассовую систему обслуживания предприятий агропромышленного комплекса России. Поэтому банк с первых дней приступил к созданию многоуровневой филиальной сети, охватывающей все без исключения республики и регионы России.

Во все времена и эпохи извечной проблемой государства российского были не только дороги и дураки, но и его бескрайние просторы. Столица, будь то Москва или Санкт-Петербург, никогда доподлинно не знала, чем живут регионы. Справедливости ради надо заметить, что и в провинции представление о столичной жизни весьма своеобразно. Поэтому было очевидно, что без современного ИТ-решения поставленные перед Россельхозбанком задачи не решить.

Специалисты ИТ-подразделения, состоявшего тогда из 4-5 человек, до этого имели опыт эксплуатации банковских систем в Агропромбанке и в СБС-АГРО. Руководство поставило перед ними задачу: в очень сжатые сроки выбрать программно-аппаратное решение, которое обеспечило бы информационно-техническую поддержку региональной разветвленной структуры по всему спектру банковских операций.

Развитие региональной сети Россельхозбанка предполагает создание как минимум одного филиала в каждом субъекте Российской Федерации, а их на сегодняшний день 89. На активную реализацию этой программы уйдет как минимум 1,5-2 года, плюс дальнейшее сопровождение системы. А значит, выбранное ИТ-решение должно базироваться на передовых технологиях, обеспечивать быструю внедряемость, единство программной и аппаратной платформы и технологии по всей распределенной структуре банка и за время развертывания филиальной сети должно не устареть морально.

С другой стороны, становление филиальной сети тесно связано с проблемой нехватки квалифицированных технических кадров в ряде регионов. Ярким тому примером может послужить открытый в июне сего года Чеченский филиал Россельхозбанка. Поэтому высокие требования предъявлялись прежде всего к устойчивости системы. Кроме того, ИТ-решение должно быть легко внедряемым, не требовать большого штата специалистов для сопровождения на местах и обеспечивать управляемость филиальной сетью из головного офиса.

Безусловно, с ростом объема банковских операций будет расти и численность персонала, как в головном отделении, так и в филиалах. А значит, увеличится число пользователей, одновременно работающих в системе. Отсюда требования масштабируемости системы, гибкой настраиваемости и возможности функционального развития на перспективу в соответствии с растущими запросами головного офиса.

Однако Россельхозбанк не имеет лицензии на работу с физическими лицами, и в течение двух лет это не будет для него приоритетным направлением. Поэтому в данной части требования к ИТ-системе были несколько облегчены. Отпадали пластиковые карты, а следовательно, и крупные системы, обеспечивающие в режиме online авторизацию этих карт в условиях разветвленной региональной сети.

С такими вводными специалисты ИТ подразделения Россельхозбанка и подошли к выбору программного и аппаратного решения. Заместитель главного бухгалтера банка Игорь Гальперин вспоминает о том времени: "Сроки определялись так, что в течение первого полугода мы должны были открыть 20 филиалов и на второй год довести их число до 50. На ввод филиала в эксплуатацию мы отводили две недели. На сегодняшний день я думаю, что по итогам второго года мы намеченную цифру перевыполним".

Навстречу БИСквиту

Официально Россельхозбанк тендера не объявлял. Поэтому специалистам банка пришлось своими силами провести исследование всех банковских систем, которые на тот момент были представлены на рынке.

От импортного решения отказались с самого начала, поскольку сотрудники ИТ-подразделения уже имели опыт эксплуатации подобных систем, которые в разное время использовались в Мосбизнесбанке и в СБС-АГРО. Во-первых, для поддержания таких систем требуется больший штат специалистов, который в условиях разветвленной региональной сети обеспечить непросто, а тем более если требуется дорабатывать эти системы своими силами в соответствии с требованиями ЦБ. Во-вторых, большинство западных решений предъявляют более высокие требования к технике, и стоимость их гораздо выше. А в-третьих, эти системы, за исключением системы "Банкир", нацелены на более сложный уровень задач. Кроме того, эти системы разрабатывались в середине 80-х годов и соответственно ориентированы на технологию mainframe.

Так как у Россельхозбанка не было пластиковых карт, то не было необходимости в применении этой дорогой технологии. Кроме того, приобретение импортного решения для банка со 100%-ным государственным участием имело свои психологические тонкости.

Требования к отечественным решениям были сформулированы следующим образом (выдержка из некогда конфиденциального документа):

• обязательная поддержка разветвленной региональной сети;
• умеренная стоимость системы;
• возможность использования вычислительной техники низкого и среднего ценового диапазона;
• наличие современной базовой СУБД;
• возможность эксплуатации в условиях небольших подразделений автоматизации;
• достаточное удобство и простота обслуживания;
• обязательное сопровождение системы фирмой-разработчиком, включая оперативное внесение необходимых изменений и дополнений для целей соответствия требованиям надзорных органов;
• наличие адекватного количества успешных внедрений в других бiанках.

На каком-то этапе, в ходе изучения опыта других банков, поиск привел специалистов Россельхозбанка в "Автобанк", чья филиальная сеть работает на системе "БИСквит". Опыт эксплуатации говорил о том, что система надежна, редко сбоит, достаточно проста для пользователей и полна по функциональным возможностям. СУБД Progress, на основе которой построена система "БИСквит", в отличие от Oracle или Sybase, проще для администрирования.

Несмотря на то, что "БИСквит" - это мультиплатформенное решение, способное работать в средах UNIX и Windows, при встрече разработчики, однако, заявили, что знают, как надо внедрять их продукт и что их предложения по выбору аппаратной платформы и ОС оптимальны для реализации требований банка. То есть "зоопарк" в платформах возможен, но нежелателен. "Нам это импонировало, - рассказывает Игорь Гальперин, - потому что другие решения готовы были поставить на любую платформу - на выбор покупателя. С одной стороны, это, конечно, хорошо, но специалисты прекрасно знают, что в этом достаточно лукавства. Не бывает систем, одинаково хорошо работающих на разных платформах".

Банковские информационные системы (БИС) http://www.bis.ru

Фирма "Банковские информационные системы" с 1992 года поставляет программные решения для банков. Выполнено более 190 внедрений ИБС "БИСквит" в кредитных учреждениях с развитыми филиальными сетями в России и Казахстане. Разработка и тестирование системы "БИСквит" проводится на аппаратной платформе Intel; на ней же выполнено и большинство установок.

То, что внедрение будет проходить силами разработчика, явилось для Россельхозбанка существенным аргументом в пользу "БИСквита", который и стал лидером этого непростого марафона.

Информационная банковская система "БИСквит" обеспечивает масштабируемость как крупного банка, так и небольших филиалов. Особенности СУБД Progress, на основе которой построена система, помимо прочего, позволяют оптимизировать производительность. Во-первых, при работе в архитектуре клиент/сервер передача по сети ведется пакетами записей. Для снижения сетевого трафика большинство операций выборки данных выполняется непосредственно на сервере. Далее, операции записи в базу и журналы транзакций выполняют выделенные процессы ввода/вывода, что обеспечивает разгрузку серверов и высокую производительность в интерактивном режиме. И наконец, большой объем буферного пула (до 500 тыс. блоков) позволяет размещать в памяти очень большие массивы данных, что обеспечивает высокую скорость доступа к часто используемым фрагментам БД.

Директор по развитию компании БИС Анатолий Грушко по-своему сдержанно прокомментировал успех "БИСквита": "Заказчик приобретает систему, которая наилучшим образом способна решить его задачи. При просмотре нашей системы в "Автобанке" доверие к ней вызвал тот факт, что при внедрении в конце 1997 года были выдержаны очень жесткие сроки автоматизации филиальной сети. Для Россельхозбанка жесткие сроки внедрения были одним из приоритетных критериев выбора".

Следующий пункт программы - серверы

Довольно долгое время вопрос выбора аппаратной платформы оставался на втором плане. Нельзя сказать, что он вовсе не интересовал заказчиков, скорее в этом вопросе они больше полагались на рекомендации специалистов БИС. Тем не менее рассматривались варианты приобретения brandname серверов Intel-архитектуры таких производителей, как Siemens, Compaq и Hewlett-Packard. На последнем и решили остановиться.

К тому времени в списке внедрений "БИСквита" уже фигурировала эта платформа. К сожалению, отмечались случаи, когда информация о сертифицированности сервера под UnixWare оказывалась неточной. В результате поведение аппаратной части не всегда соответствовало заявленным характеристикам - оно, возможно, полностью соответствовало спецификации HP, но с установкой UnixWare возникали проблемы. Приступать к внедрению в сжатые сроки, рискуя столкнуться с проблемой совместимости, и при этом гарантировать устойчивую работу системы разработчики не решались. Поэтому предложили обсудить другой вариант.

Три года назад перед компанией БИС встал вопрос обновления собственного компьютерного парка. При этом одним из основных критериев выбора была сертифицированность (100%-ная совметимость) серверов под ОС UNIX. В то же время нежелание тратить на это необоснованно большие суммы резко сужало круг возможных поставщиков оборудования. Было решено обратить внимание на серверные платформы производства Intel (http://www.intel.ru).

В поисках поставщика специалисты компании БИС вышли на предложения российской компании "АНД. Сетевые решения", которая смогла предоставить серверы для тестирования. Генеральный директор АНД Сергей Коваль вспоминает: "После двухнедельного тестирования встал вопрос о цене, которая оказалась в 1,5 раза меньше других импортных серверов аналогичной конфигурации. В результате БИС приобрел серверы и коммутаторы производства Intel. А кроме того, сертифицировав наши аппаратные решения, компания стала предлагать их своим заказчикам под установку системы "БИСквит"". С тех пор специалисты БИС и АНД реализовали несколько совместных проектов.

"АНД. Сетевые решения" http://www.andnet.ru

Компания основана в 1996 году. Основные направления деятельности - системная интеграция; кабельные системы, продажа сетевого и коммуникационного оборудования; установка и настройка телефонных станций; производство компьютеров и серверов.

Эти рекомендации сыграли свою роль, и в качестве аппаратного решения для Россельхозбанка были выбраны серверы на платформе Intel российской компании АНД. Хотя не обошлось и без встречи с представителями Intel в Москве, в которой принял участие глава Европейского отделения Стив Чейз. Intel не только подтвердила высокую оценку АНД, но и гарантировала оперативную замену комплектующих.

Что же представляет собой серверная платформа от Intel? В первую очередь это специализированный корпус с резервными источниками питания, интегрированной материнской платой с сетевой и видеокартой. Предусмотрена установка ленточных накопителей и прочих необходимых периферийных устройств. Остальные комплектующие специалисты АНД и Россельхозбанка обсуждали отдельно. В результате была выбрана оперативная память от фирмы Kingston (http://www.kingston.com), а винчестеры - от Seagate (http://www.seagate.ru).

Исходя из текущих задач банка, количества пользователей и его возможного увеличения в ближайшее время, была определена следующая окончательная конфигурация сервера для головного офиса банка: масштабируемая платформа Intel Sitka SC450NX с двумя процессорами Pentium III Xeon 550 МГц, с интегрированной поддержкой Ethernet 10/100, 512 Мбайт памяти с коррекцией ошибок и массивом из трех LVD SCSI-дисков по 9 Гбайт. По мере роста документооборота конфигурацию можно расширить до четырех процессоров, 4 Гбайт оперативной памяти и шести дисков (в системном блоке).

В филиалах система "БИСквит" была установлена на платформе Intel Lancewood BOXL440GXG с двумя процессорами Pentium III 500 МГц, интегрированной поддержкой Ethernet 10/100, 256 Мбайт памяти с коррекцией ошибок и массивом из трех LVD SCSI-дисков по 9 Гбайт.

В настоящее время в головном офисе банка с системой "БИСквит" одновременно работает до 40 пользователей, а в каждом из регионов - до 15. Это лицензионные ограничения, и по мере роста число пользователей можно увеличить.

Однако, когда встал вопрос о выборе активного оборудования для локальной сети, то, даже ссылаясь на авторитет Intel, АНД было не просто преодолеть определенное мировоззрение специалистов Россельхозбанка. В этом вопросе они отдавали предпочтение оборудованию Cisco. Репутация этой компании на рынке сетевого оборудования столь прочна, что ни выигрыш в цене, ни даже репутация Intel не могли перевесить. "Нам пришлось снабдить банк демонстрационным оборудованием, - рассказывает Сергей Коваль, - и только спустя несколько месяцев мне позвонили из банка и сказали, что они готовы его оплатить. Нам поверили, только протестировав оборудование Intel в реальных условиях".

Филиальная сеть

В 2000 году начали работу 14 филиалов Россельхозбанка в Краснодаре, Тамбове, Туле, Махачкале, Новгороде, Ростове и в ряде других городов.

Прежде чем приступить к внедрению, которое выполняется силами компании-разработчика, два администратора системы регионального филиала в течение недели проходят обучение в учебном классе БИС в Москве. После этого они уезжают к себе на места, увозя с собой подготовленный для них сервер. Далее, в региональном отделении системные администраторы настраивают систему под конкретный филиал: вводят пользователей, устанавливают права доступа и выполняют прочие процедуры, которые в дальнейшем им придется периодически выполнять самостоятельно.

Специалисты БИС обучают персонал филиалов на местах и дополнительно настраивают систему, в частности для обмена данными с местными РКЦ. Эти настройки имеют свою специфику в каждом из регионов.

Анатолий Грушко замечает: "Несмотря на то, что заказчиком были поставлены довольно сжатые сроки внедрения, работы выполнялись нами в обычном режиме и не носили аврального характера". На первом этапе внедрения было автоматизировано около 10 филиалов, при этом одновременно работало 5 бригад. По итогам этапа провели дополнительное согласование процедур внедрения.

К началу второго этапа банк стал работать более активно, поэтому добавились дополнительные настройки системы. Например, банк начал осуществлять межфилиальные расчеты, не используя систему РКЦ, что позволило проводить платежи в течение одного дня. Это особенно актуально для таких регионов, как Дагестан, где система проведения платежей была весьма неоперативна и проводки занимали до шести дней.

Однако надо признать, что жизнь не стоит на месте и решения, которые внедрялись в первых филиалах, через некоторое время будут отличаться от более поздних внедрений. Принятая в качестве базовой конфигурации платформа Intel может устареть в силу того, что на рынке появятся новые модели. Поэтому систему придется тестировать на новой платформе за счет пользователей. Игорь Гальперин объясняет это так: " Ни у нас, ни у разработчиков нет возможности провести предзакупочное тестирование новой платформы. Поэтому ошибки были всегда, и это всегда вызывало опасения. Но изменить эту ситуацию мы не можем. Приходится, с одной стороны, с этим смириться, а с другой - строго соблюдать процедуру резервного копирования. В штатном режиме все работает нормально, но жизнь богата на сюрпризы. И в этом нам приходится полагаться на репутацию Intel".