Новое исследование, проведенное по заказу фонда Long Finance компанией Z/Yen при поддержке PwC, свидетельствует о том, что рынок коллективного, или группового, страхования с энтузиазмом воспринимает внедрение решений «блокчейн» (англ. blockchain). Информация для отчета была получена в ходе интервью с брокерами, страховщиками, перестраховщиками, регуляторами и профессиональными организациями из разных стран, работающими на глобальном рынке группового страхования.
«Блокчейн» может стать именно той технологией, которая, наряду со снижением затрат и повышением эффективности процессов, может изменить методы работы этой индустрии, способствуя росту прибыли и развитию бизнеса в страховом секторе благодаря оказанию высококачественных услуг.
Следует отметить, что потенциал технологии «блокчейн» в получении существенной прибыли от оказания финансовых услуг огромен. Например, по недавним оценкам специалистов, систематическое применение решений «блокчейн» в банковской деятельности только в рамках программ предварительной проверки клиентов и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) может обеспечить экономию в размере 2,5 млрд долл. США из тех 10 млрд долл. США, которые, по оценкам специалистов, затрачиваются в мире на обработку информации в этом секторе.
Фирмы Z/Yen и PwC отмечают, что отношения с потребителями, регуляторами и бизнес-партнерами должны улучшиться по мере того, как «блокчейн» позволит сократить количество ошибок и повысить точность данных.
Группа специалистов в области технологии «блокчейн» из фирмы PwC, работающих в Белфасте, и компания Z/Yen совместно провели глобальный отраслевой обзор, ставший первым международным проектом, показавшим, что технология «блокчейн» способна радикально изменить всемирную страховую отрасль.
Облегчается процесс размещения и исполнения договоров страхования, в том числе подготовку документации, начиная с подачи клиентом заявления на оформление страховки, размещения брокером страховых рисков, принятия риска страховщиками и закачивая контролем за внесением всех изменений и проведением транзакций в течение всего срока действия договора.
Использование технологии «блокчейн» для сохранения и обмена документами между брокерами, страховщиками, застрахованными лицами и перестраховщиками позволит сократить количество ошибок, время на обработку данных и ее стоимость, устранить необходимость в повторном вводе и согласовании данных, обеспечить их единообразие и мгновенный доступ к достоверной информации. В рамках проведенного исследования фирма PwC получила доказательство обоснованности концепции «блокчейн», чтобы показать, как эта технология может работать.
Решение «блокчейн», охватывающее все документы, созданные в процессе рассмотрения и урегулирования претензий, позволит всем вовлеченным сторонам получить немедленный доступ к информации, а также осуществлять мониторинг и контроль за процессом. Для клиентов, брокеров и страховщиков такой подход существенно ускорит работу с претензиями, а также при необходимости предоставит доступ к дополнительной информации и сократит время, необходимое для принятия решений, тем самым существенно облегчая урегулирование претензий.
Среди будущих преимуществ следует отметить сокращение отсрочек и затрат, повышение правовой определенности и качества обслуживания клиентов.
Снижение нагрузки на клиентов и бизнес, возникающей в ходе предварительной проверки клиентов, реализации программ противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и санкционного процесса.
Решение «блокчейн», фиксирующее клиентские документы, устанавливающие их личность, а также результаты их проверки, позволит создать единую точку доступа для проверки информации о клиенте и сократит время на проведение многочисленных проверок, которые необходимы для совершения всего одной транзакции.
В настоящее время все брокеры и страховщики, вовлеченные в процесс заключения и исполнения договоров страхования, должны независимо друг от друга проводить такую проверку, что приводит к существенному дублированию функций, задержкам в размещении договоров и негативно отражается на клиентских отношениях.
Устранение такого дублирования сократит расходы на обработку данных и ускорит размещение договоров страхования, позволяя организовать более эффективный и удобный процесс работы с клиентом. При этом снизится риск возникновения ошибок и репутационных последствий. Кроме этого, появляется возможность страхования транзакций, строго ограниченных по времени.
Предполагается, что страховым компаниям, которые намерены успешно применять технологию «блокчейн», нужно быть готовыми к сотрудничеству, тестированию новых решений и экспериментальной работе. Фирмы, сотрудничающие в целях внедрения этой технологии, смогут получать все больше преимуществ по мере того, как их взаимодействие будет становиться все более эффективным.
Джонатан Хоув, руководитель практики услуг страховым компаниям PwC в Великобритании, отмечает: «Групповые страховщики признают преимущества технологии „блокчейн“ и определили те области, где было бы целесообразно ее внедрение. Сейчас задача состоит в том, чтобы, опираясь на эту прочную основу, начать продвижение вперед.
Это будет путь проб и ошибок. Компаниям следует мыслить реалистично и рассматривать любые из предлагаемых новаций с учетом того влияния, которое они окажут на рынок в целом, так как в этой отрасли используется огромный объем информации и все действия, совершаемые брокерами, страховщиками и перестраховщиками, последовательно связаны между собой.
Мы должны осознавать, что „блокчейн“ не станет оптимальным решением для всех страховых процессов, поэтому не стоит поддаваться ажиотажу вокруг этой новой технологии. Основная задача заключается в определении того, какие преимущества несет в себе эта технология. Для некоторых процессов ее внедрение приведет к изменению правил игры. У „блокчейна“ есть огромный потенциал стать „силой во благо“, поскольку для группового страхования эта технология представляет собой инструмент, благодаря которому этот сектор и дальше будет играть роль фундамента мировой экономики».
Профессор Майкл Мэйнелли, исполнительный директор Z/Yen Group, отмечает: «Технология, использующая регистр распределенных журналов (т. е. блокчейн), идеально подходит для сопровождения бизнес-процессов с участием многочисленных сторон. Согласованно действующее страховое сообщество будет получать все больше преимуществ по мере расширения своего сотрудничества. Мы полагаем, что страховщики, вероятно, создадут ряд крупнейших приложений на базе блокчейна за пределами сектора платежных услуг».
В обзоре представлено доказательство обоснованности данной технологии, подготовленное специалистами PwC в качестве примера того, как технология «блокчейн» может применяться для решения бизнес-задач, возникающих в сфере группового страхования.
Стив Уэбб, руководитель практики по оказанию финансовых услуг с использованием технологии «блокчейн» в PwC, отметил по этому поводу: «С появлением новой технологии, которая привлекает столько же внимания, что и „блокчейн“, важно показать людям, как эта технология работает. Разработанное нами доказательство ее обоснованности учитывает многие аспекты, затронутые в данном отчете.
Мы можем наглядно продемонстрировать принципы работы этой технологии, показав, как может распределяться информация между многочисленными участниками процесса, как история транзакций по счету создает уверенность в том, какие оферты предлагались клиенту и были им приняты, и как возрастает устойчивость процессов благодаря устранению возможных точек отказа».
