Тинькофф Банк, проанализировав перспективные бизнес-направления, в августе 2015 года объявил о начале работы с юридическими лицами. Работа с этим сегментом потребовала новых подходов для соответствия требованиям федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Федеральный закон обязывает применять комплекс мер по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций. Неполное соблюдение требований создает риски санкций со стороны регулятора.
Реализовать часть мероприятий, определенных регламентом, без автоматизированной системы было очень ресурсозатратно из-за трудоемкости процесса. Банку потребовалась новая гибкая, высокопроизводительная и адаптированная к российским требованиям система мониторинга транзакций, которая могла справиться с большим массивом данных.
По итогам конкурса на создание системы ПОД/ФТ, Тинькофф Банк выбрал решение SAS Anti-Money Laundering (AML), сочетающее в себе удобные средства обнаружения подозрительного поведения с максимальной производительностью при обработке большого количества операций. Весомым аргументом в пользу выбора платформы SAS стало то, что она позволила покрыть все требования законодательства в части ПОД/ФТ одним программным решением.
Внедрением системы занималась компания GlowByte Consulting, которая к тому моменту уже накопила реальный опыт внедрения решений SAS AML в России. Платформа проектировалась с учетом планируемого амбициозного роста объемов бизнеса. В рамках внедрения системы специалисты создали единый центр мониторинга транзакций, который обеспечивает проведение регламентированных проверок на консолидированных данных, а также гибкое изменение и создание новых сценариев проверки.
Вячеслав Цыганов, Вице-президент, директор по информационным технологиям Тинькофф Банка, так прокомментировал результаты внедрения системы SAS AML: «С запуском системы в опытно-промышленную эксплуатацию мы сразу заметили снижение трудозатрат на создание регламентированных отчетов и облегчение проведения расследований. Рост бизнеса и увеличение количества обрабатываемых транзакций даст еще более заметный эффект от автоматизации многих процедур, которые обычно требовали ручного труда. Автоматизированная система ПОД/ФТ позволит нашим специалистам уменьшить количество рутинной работы и сосредоточиться на интеллектуальном анализе подозрительных схем и операций». Основной особенностью проекта в Тинькофф Банке стали сжатые сроки создания и запуска работающего решения. Проектная команда смогла меньше, чем за четыре месяца, передать систему в опытно-промышленную эксплуатацию. Платформа автоматизации ПОД/ФТ заработала уже в декабре 2015 года.
Залогом успеха стало тесное взаимодействие и отличное взаимопонимание между проектными командами банка и GlowByte, а также активное участие компании SAS в адаптации решения к задачам банка. В дальнейших планах — распространение системы ПОД/ФТ на мониторинг операций физических лиц.
